Sua casa está segurada pelo valor certo? O erro silencioso do subseguro
Declarar um valor menor para pagar menos parece esperteza até o dia do sinistro, quando a regra proporcional entra em cena e reduz sua indenização na mesma medida. Entenda como calcular o valor certo.
5 min de leitura · Equipe Velox Corretora de Seguros
O seguro residencial é um dos mais baratos que existem em relação ao que protege, e também um dos mais mal contratados. O vilão tem nome técnico: subseguro. E ele pega até gente experiente.
O que é o subseguro, na prática
Imagine que reconstruir sua casa custaria R$ 600 mil, mas, para economizar no prêmio, a apólice foi contratada com importância segurada de R$ 300 mil, metade do valor real. Vem um incêndio parcial com prejuízo de R$ 100 mil. Muita gente espera receber os R$ 100 mil. Mas a maioria das apólices aplica a regra da proporcionalidade: se você segurou metade do valor, a seguradora entende que você "autossegurou" a outra metade, e indeniza proporcionalmente. Resultado: R$ 50 mil, e o restante por sua conta.
O erro oposto também existe: o sobresseguro
Segurar por valor acima do real também não ajuda: você paga prêmio maior, mas a indenização é limitada ao prejuízo efetivo. Ou seja, dinheiro jogado fora todo ano. O objetivo é o valor justo: nem mais, nem menos. É exatamente o "sem falta nem excesso" do Método Velox.
Como calcular o valor certo da sua casa
O valor a segurar é o custo de reconstrução (obra + materiais + projetos), não o valor de mercado do imóvel: o terreno não pega fogo. Some a isso o valor do conteúdo: móveis, eletrodomésticos, eletrônicos, roupas. Um exercício revelador: ande pela casa filmando cada cômodo e estime quanto custaria recomprar tudo. A maioria das pessoas se surpreende: o conteúdo de uma casa de classe média facilmente passa de R$ 150 mil.
As coberturas que valem a pena além do incêndio
A cobertura básica (incêndio, raio e explosão) é obrigatória, mas o seguro residencial fica completo com: danos elétricos (queima de aparelhos por oscilação, a cobertura mais acionada do Brasil), vendaval e granizo (cada vez mais relevante com o clima instável), roubo e furto qualificado, responsabilidade civil familiar (aquele vazamento que danifica o apartamento do vizinho) e as assistências 24h, como chaveiro, eletricista e encanador, que muita gente usa mais do que o próprio seguro.
Revisão anual: sua casa muda, sua apólice precisa acompanhar
Reformou, montou um home office, comprou uma TV nova? O valor do conteúdo mudou. Na Velox Corretora de Seguros, a renovação não é um boleto automático: é o momento em que revisamos os valores com você, para que a proteção continue no tamanho exato da sua vida.
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